💡 실손보험, 아직도 옛날 그대로라고 생각하시나요?
비급여 특약 줄줄이 빠지는 요즘, 현실을 알려드릴게요.
“실손보험 하나면 다 된다”던 시절, 그게 벌써 10년 전 얘기라는 거 알고 계셨나요?
요즘 실손보험, 특히 비급여 특약 부분이 빠르게 축소되고 있어요.
왜 이렇게 변하고 있는지, 지금 가입자 입장에서 뭘 준비해야 하는지, 보험줌마가 쉽게 풀어드릴게요. 🙂
✅ 실손보험, 왜 이렇게 바뀌고 있나요?
- 손해율이 너무 높아져서 (보험사 적자)
- 과잉진료·과잉청구 문제 (특히 비급여 항목)
- 정부 주도 ‘4세대 실손’ 도입으로 구조 개편
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특히 도수치료, 체외충격파, 증식치료, 비급여 MRI, 초음파 같은 항목들은 보장 축소되거나 별도 특약으로 분리되고 있어요.
🔎 쉽게 말하면:
"실손이 모든 걸 보장하는 만능 보험이 아니라,
이제는 선택과 집중을 해야 하는 보험"이 된 거죠.
✅ 1~4세대 실손보험, 뭐가 다른가요?
"보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다
| 구분 | 가입시기 | 자기부담금 | 비급여 보장 | 보험료 |
|---|---|---|---|---|
| 1세대 | 2009년 이전 | 0~10% | 모두 포함 | 저렴 (지금은 높음) |
| 2세대 | 2013년 이전 | 10~20% | 모두 포함 | 1세대보다 높음 |
| 3세대 | 2017년 이전 | 20% | 모두 포함 | 점점 인상 |
| 4세대 | 2021년 이후 | 급여 20%, 비급여 30~50% | 특약 분리 | 저렴 (할인/할증제 적용) |
✅ 4세대 실손보험에서 비급여로 빠진 항목들
- 도수치료 : 비급여 도수치료는 특약 가입 필수
- 체외충격파치료 : 근골격계 질환 치료 시 자주 사용
- 증식치료 : 인대 강화 주사 등 비급여 치료
- 비급여 주사제 : 신경차단술, 고가 주사 등
- 비급여 MRI/CT/초음파 : 실손 보장 제한, 특약 필요
- 비급여 약제 : 고가 항암제, 면역치료제 등
"보험사 및 상품별로 상이할 수 있으므로, 관련한 세부사항은 반드시 해당 약관을 참조하시기 바랍니다
💡 예전에는 실손 기본계약에서 다 보장됐던 항목들입니다.
하지만 4세대 실손부터는 이런 비급여 항목을 따로 특약으로 가입해야 보장이 됩니다.
→ 이 부분을 모르고 있으면 실제 병원비 부담이 확 커질 수 있어요.
✅ 내 실손보험, 점검 포인트
- 내가 몇 세대 실손인지 확인 (가입 시기 기준)
- 비급여 특약이 현재 유지되고 있는지 점검
- 비급여 특약이 빠졌다면 별도 보장 대책 마련
- 보험료 인상률 (할인·할증제 적용 여부) 확인
- 필요 시 리모델링(전환·추가 가입) 고려
📑 참고 출처
- 출처 1: 건강보험심사평가원 공식 홈페이지
- 출처 2: 보건복지부 공식 홈페이지
- 출처 3: 국민건강보험공단 공식 홈페이지
- 출처 4: 금융감독원 공식 홈페이지
✅ 보험줌마가 알려드리는 현실 한마디
실손보험은 있는 것보다 “어떻게 쓰이는가”가 더 중요해졌어요.
비급여 특약이 빠진 실손만 믿고 있다가 나중에 후회하는 분들 많습니다.
→ 내 보험의 현재 상태부터 정확히 점검하세요.
💼 보험 얘기할 땐 보험줌마, 📘 감성글 쓸 땐 그냥 아줌마예요 :)
든든한 준비도 좋지만, 소소한 일상도 소중하니까요.